מיחזור משכנתאות - שאלות ותשובות
בעבור אלו שעדיין לא מכירים את התחום נסביר כי הלוואת משכנתא היא לא חתונה קתולית. ישנה אפשרות לשנות את תנאי המשכנתא, לחתום על חוזה חדש עם תנאי ריבית נמוכים יותר, לשנות את סכום ההחזר החודשי ולהתאים את ההסכם לשינויים שמתרחשים בחיי הלקוח. מחזור משכנתא מתבצע על ידי פירעון ההלוואה הנוכחית ונטילת הלוואה חדשה. ניתן לבצע את התהליך כולו בבנק בו מנוהלת המשכנתא הנוכחית או באמצעות כל בנק אחר. אלו שיבחרו למחזר את המשכנתא באותו הבנק ייהנו לרוב מתהליך מהיר יותר.
כיצד משנים את תנאי המשכנתא?
ירידת הריבית במשק מביאה עמה גם ירידה בריבית שמוצמדת אל הלוואות המשכנתא. מחזור משכנתא הופך לצעד אולטימטיבי בתקופות בהן הריבית במשק נמוכה. על כן, אם אתם מחזיקים בהלוואת משכנתא יקרה עם ריבית לא הגיונית, כדאי יהיה לשקול את מחזור המשכנתא. ללא יוזמה לשנות ופנייה אל הבנק תמשיכו לשלם סכומים גבוהים לחינם. את הכסף שתחסכו ניתן יהיה להשקיע או להפוך לחופשה מפנקת בחו"ל.
בכדי לבצע מחזור משכנתא כדאי יהיה לפנות לקבלת ייעוץ מקצועי. היועצים מכירים את מסלולי המשכנתא בבנקים השונים, הם היחידים שמשרתים את האינטרסים של הלקוח. יועצי המשכנתא בבנקים נאמנים בראש ובראשונה לאינטרסים של הבנק. יועץ משכנתא חיצוני לבנק יוכל להציג בפניכם מסלולי משכנתא מכמה בנקים ולסייע לכם לבחור את המתאים ביותר ולהכין את תיק מסמכי המשכנתא.
כמה זה עולה?
נציין כי מחזור משכנתא כרוך בתשלום של עמלת פירעון מוקדם בהתאם לתנאים המוגדרים בהלוואת המשכנתא המקורית. הבנקים גובים עמלה משתנה בעבור הפירעון המוקדם. נציין גם כי יש לעדכן את הבנק בכוונתכם לפדות את המשכנתא, אלו שלא מקפידים לעדכן את הבנק ימצאו עצמם משלמים עמלה נוספת. הייעוץ המקצועי יסייע לכם להימנע מתשלומים מיותרים ולהפיק את המיטב מהתהליך.
כיצד ניתן לשנות את ההחזר החודשי?
הבקשה לשנות את סכום ההחזר החודשי מגיעה מלקוחות שמעוניינים לשלם יותר במטרה לפדות במהרה את ההלוואה, ומלקוחות שמבקשים לצמצם את התשלום החודשי. חשיבה לטווח הארוך חיונית במעמד החתימה על המשכנתא, אך גם כאשר עושים זאת קשה יהיה לחזות שינויים עתידיים במצב הכספי. את סכום ההחזר החודשי לא ניתן לשנות ללא מחזור משכנתא. הבנקים מפיקים רווחים משמעותיים מכל הלוואת משכנתא, אין להם כל אינטרס להגדיל את סכומי ההחזר במטרה לפדות את המשכנתא מהר יותר או לצמצם את ההחזרים ולעכב את פירעון ההלוואה.
האם כדאי להחליף בנק בכדי למחזר משכנתא?
כפי שכבר הוסבר, מחזור משכנתא אינו מחייב החלפת בנק. ברוב המקרים יהיה פשוט יותר לקבל אישור להלוואת המשכנתא החדשה באותו הבנק בו מתנהלת ההלוואה הנוכחית. נציגי הבנק כבר מכירים את כל הנתונים, ההלוואה החדשה תאושר כמעט תמיד במהרה. כאשר בוחרים להחליף בנק יש להתחיל בתהליך חדש, להגיש את כל המסמכים ולהמתין לקבלת אישורים. נדגיש בכל זאת כי במקרים בהם בנק אחר מציע תנאים טובים יותר כדאי יהיה לבצע את המעבר.
